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包商银行被接管:多次试水互金业务 曾上线年化5%的定期产品

日期:【2019-05-27】

5月24日,央行和银保监会突然发布联合公告称,由于包商银行出现严重信用风险,为保护存款人和其他客户合法权益,银保监会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管,接管期限一年。

包商银行,银行理财

根据公告,央行、银保监会组建接管组,对包商银行实施接管。自接管开始之日起,接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委建设银行托管包商银行业务。

对于包商银行被接管原因,市场猜测包商银行坏账太多,也有猜测跟“明天系”被整顿有关。

据财新网报道,包商银行是“明天系”旗下最早、最核心的金融机构之一,业内知情人士称,“明天系”直接、间接持有该行股份超过70%。

另据财新此前报道,近年来“明天系”在市场上多次询价转卖包商银行股份,通过新股配老股的方式提高实际估值和价格,但由于价格畸高,结构蹊跷,最后也未能如愿找到人接盘。

值得注意的是,包商银行多次延迟披露业绩报告。

2018年,包商银行以“由于我公司预计4月30日前不能完成年度报告的审批程序,因此年报披露时间将往后延迟”、“拟引入战略投资者,主要股东股权可能发生变动”等原由,延迟发布年报。

截至目前,包商银行仍未披露2017年、2018年年报。

根据该行同业存单发行公告显示,截至2018年9月末,该行资产总额5358亿元,其中各项贷款及垫款2042亿元;负债总额为5034亿元,其中吸收各项存款2293亿元,同业负债(含同业存单)为2211亿元,超40%的占比超过监管规定的三分之一;所有者权益324亿元。

根据此前已披露的业绩情况看,包商银行净利润近年来持续下滑。2017年前三个季度,包商银行净利润为31.95亿元,比2016年同期的37.12亿元下降13.93%。截至2017年9月末,资本充足率为9.52%,其核心一级资本充足率为7.38%。

包商银行不良率也持续攀升。数据显示,2011-2016年,其不良贷款率分别为0.45%、0.87%、1.00%、1.37%、1.41%和1.68%,2017年3月末,不良贷款率上升至1.70%,高于同期城商行水平。

作为一家传统金融机构,包商银行也一直在试水互联网金融业务

早在2014年6月,包商银行就上线直销银行小马bank,而该直销银行也曾因上线P2P业务而备受关注。

好景不长,2016年4月,小马bank所有功能正式关闭,并将相关服务转移至有氧金融平台。

据了解,当时有氧金融提供小马系列理财、有氧668、氧气宝等产品。

在2017年6月,有氧金融曾上线一款收益极高的银行定期存款产品—氧乐存,一年期定存年化收益5%。而同期,其他银行的一年期定存收益仅在1.75%-2.05%之间。

此后,有氧金融的产品线一度调整。目前该平台上还有存款、基金、贷款三类产品,其中的存款产品有定期和阶梯收益两种,存款产品利率最高可达3.98%。

该贷款产品——氧乐贷如下,最高20万元,日利率0.03%-0.06%。

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目前该贷款产品在京东金融也有接入。

此外,2016年12月,包商银行发起设立的包银消费金融股份有限公司正式开业,注册资金3亿元,是内蒙古首家消费金融公司,全国第17家获批开业的持牌消费金融公司。

在第三方投诉网站,包银消费金融共有122条投诉,主要涉及侵犯隐私、暴力催收等,解决率仅7.38%。

作为国内近20年第一家被监管接管的商业银行,包商银行这一事件对整个金融行业带来巨大影响。这也让我们重新审视银行这一类金融机构,重新定位个人认知。

不过,包商银行此番被监管接手,考虑其银行牌照价值,或许情况相对乐观。

在上周五晚些时间,央行、银保监会相关负责人也对此进行答记者问。

央行相关负责人表示,托管的目的是保障包商银行正常经营,各项业务不受影响。

在接管后,个人储蓄存款本息仍得到全额保障,个人存取自由,没有任何变化;包商银行个人理财各项业务不受影响,原有合同继续执行;包商银行银行卡照常使用。

5月26日,央行再次发布关于此事的记者发布会通稿,要点如下:

1、包商银行是因为出现严重信用风险被接管的。接管后,包商银行事实上获得了国家信用。

2、个人储蓄存款本息由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障。

3、对公存款和同业债务,5000万元(含)以下本息全保,5000万以上由接管组和债权人协商,依法保障。

4、由包商银行发起的村镇银行继续运行。目前中国中小银行整体运行平稳,发展健康。

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