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月入五千不够理财?你只是没做好这两点

日期:【2018-01-15】

很多人工作后都非常努力,兢兢业业,早出晚归,还不忘闲暇周末报个培训班,甚至脱产回炉再造念MBA。这一切努力都是为了:早日升职加薪,月入十万,买上学区房,甚至财务自由。

然而残酷的事实是,月入五千的你,根本没有底气没有闲钱进行最基本的理财,想凭借工资达成月入十万的目标,是难上加难,更不用说财务自由了。

人群中,能通过用五千元理财,实现财务自由这一目标的人是绝对的少数,但“小目标”总是能实现的。对比一下这些人和普通大众,最大的区别在哪里?读完本文,对这个问题的答案将会有深刻的理解。

不管你对理财是什么样的态度,都要明白前面提到的一个事实:

是否只在一般人努力的范畴

如果永远只在一般人努力的范畴里努力,那么努力的结果一定会被竞争拉平到平均水平,不仅财务自由遥遥无期,甚至连基本的生存自由都难解决。

只有跳出这片“努力”的红海,开辟一个少数人涉足的蓝海,才可能真正取得大部分人都无法获取的回报。这种回报,就是对承担风险的溢价补偿。

这种尝试必须建立在两个重要基础之上:

一是具备风险的思维。

人们不发自内心相信的事情不会去做,有时口头上我们知道有些东西很好,但不会去做,是因为发自内心你并不会这么觉得。比如读书和睡觉,发自内心地你肯定觉得睡觉更舒服,所以才会把书扔到一旁。

二是具备风险对冲的能力,也就是控制风险和承担冒险后果的能力。

冒险不等于冒失,更不等于莽撞。它实际上是一整套关于风险的评估、规避和承担等行为的系统。当然,当中也包括追求概率正确,承担概率损失的勇气和决心。

收入分配的优先次序

收入分配的要素按照优先级排序是:风险>资本>劳动。

资本和劳动是典型的生产要素。风险严格上算不上生产要素,它只是生产过程中的伴随变量。然而这一变量足够重要,所以我把它和资本劳动并列。

对于单纯的打工者而言,往往其投入的要素是优先级最低的劳动,所以其在价值(收入)分配当中,处于分配链的末端。

现代金融学里一个核心理念是,资本资产的定价绕不开风险这一要素,或者说资产的定价,就是对风险的定价。诺贝尔经济学奖的成果之一的CAPM模型就是讲述资本资产的定价,取决于它同整体市场的联动性(风险大小,行业里叫beta)。

尽管CAPM模型存在诸多不足,但这并不妨碍它成为现代金融学术和实务的基石,也不妨碍我们藉此来理解风险的重要性。简单来说,在金融市场里,剔除了风险,就没有了交易,也就没有了资产的价值。(金融思维训练营的同学,应该对此感到特别熟悉。)

这也是为什么在投资行业,绝对收益最高的是成功的天使投资。极端如MIH对腾讯的投资,3200万美元变为现在近600亿美金,回报2000倍,这一成绩全球投资界至今无人能及。这是对风险是价值分配的第一优先要素的最好例证。

不承担风险,是不可能获得高回报的。同样地,成功的创业者后续获得的一系列财富,也属于利用其承担的风险,参与对价值的分配。

总结一句话,产生月入五千不够理财想法的人,最根本的原因往往是知道得太多,而做到得太少。中低收入人群,想通过理财实现财务自由,在拥有最优的理财知识之外,对自我能力的认知和执行力必不可少。

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