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收入稳定、存款较多的中年人该怎么投资理财?

日期:【2017-11-09】


张老板是一家中小企业的负责人,目前女儿6岁,平时收入稳定,也积累了不少的财富。但是由于自己不懂理财,资金多以银行存款为主,没有买股票也没有进行其他的投资。把钱放银行虽能保证资金的安全性,但收益太低,跟不上通货膨胀的速度,换句话说,张老板把钱放银行,资产一直都是在缩水的。那么,像张老板这样收入稳定、有一定存款的投资者应该怎么进行理财规划呢?


一、现金规划

张老板没有负债、财务状况较为不错。建议保留15-20万现金作为应急备用金,以备不时

之需。这部分资金可购买一些“宝宝类”的理财产品,安全性高,随用随取,提现一般两个小时内就可以到账了,既不耽误用钱又增加了收益。


二、教育规划

从当前小康及以上家庭的教育规划来看,子女留学的比例正在逐步上升。以美国留学为例,

目前学习和生活的费用每年大约在30万元左右,张老板打算女儿读完初中,就出国留学。因此,可以从现在开始每年储备留学基金。这笔资金可以用于投资一些期限较长的私募基金,既可获得比较高的投资收益,又可通过长期投资分散投资风险。


三、保险规划

张老板作为家里主要的收入来源,有必要增加抗风险能力,除了社保之外,可购买一些商

业保险作为补充,如重大疾病险、意外险等等。同时,张老板作为私营企业主,也可以适当购买财产险和雇主责任险。这样可以避免自然灾害或意外事件给企业带来的损失,也增加了企业经营的保障系数。


四、投资规划

张老板有中高风险承受能力,因此,可以适当配置一些高收益高风险的投资品种,比如股票。但考虑到“上有老、下有小”的情况,以及张老板本来只是希望财富在不缩水的基础上能够稳步增长,所以其理财主要还是以稳健为主。因此,张老板可以选择将一部分资金投资在P2P平台上,在选择P2P平台时,选择有银行存管、证照齐全、有抵押的平台,风险会大大降低。比如众金在线,专业从事深圳本地红本抵押、现金赎楼业务,资产端优质,风险极低。目前也已经正式上线银行存管,拥有ICPEDI双证,高管团队皆来自于银行,风控能力强。目前产品预期年化收益率在9.8%-13.5%之间,有多种投资期限。现在新手注册众金在线还有888元投资红包。


        总体而言,收入稳定、存款多的投资者,在投资理财方面可选择的余地比较多,虽然资金比较充裕,但是在投资理财时切不可盲目地跟风,建议多多对比,选择适合自己的投资理财产品。

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