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年轻夫妇有50万存款该如何理财最保险?

日期:【2017-10-18】


       陈先生和妻子今年都30岁,育有一个2岁的女儿,父母已经退休,平时负责照顾孩子。陈先生每月工资收入10000元,妻子收入8000元,两人各有2万元年终奖,都有五险一金。目前,家庭每月的开支费用在10000元左右,已还完房贷,还有50万元的存款。由于平时夫妻较忙,至今主要的理财方式仍是银行存款。但银行存款的利息低,想选择其他收益高些的理财方式,希望能获得更多的收益,让全家人过上更舒坦的日子。


     【案例分析】

       陈先生和妻子每年的总收入为25.6万元,除去每年12万元的家庭开支,1年还能结余13.6万元资金,另外还有房,无房贷压力,家庭生活质量整体来看还可以。目前银行1年期的存款利率大约为1.75%,50万元存银行,1年收益8750元;如果选择年化收益率5%的银行理财产品,50万元投资1年就有2.5万元的收益;而如果选择年化收益率12%的P2P网贷理财,50万投资1年就有6万元收益。

所以,把钱全部存银行,是一种不科学的理财方式。要让资金真正发挥它的价值,还需要学会灵活配置,多种理财方式相结合。


      【理财建议】

       1、留部分家庭备用金,由活期转“宝宝”类产品   、

       陈先生家首先要从活期存款中拿出部分资金作为家庭备用金,家庭备用金一般为3-6个月的家庭开支,这部分资金可配置“宝宝”类理财产品,风险低,可以随用随取,代替活期存款,另外还能享受4%左右的收益,一举两得。

       2、孩子教育金现在就开始储备

       虽说陈先生的女儿才2岁,但是明年就要开始上学了,未来除了孩子上学基本的学费,还有各种各样的培训费(如学乐器,学跳舞等等),所以建议孩子的教育资金从现在开始储备起来。储备孩子教育金可以选择众金在线这样的P2P网贷平台来进行,1年有13.5%的收益,长期投资能享受复利收益,或者配置儿童教育类保险。

       3、剩余存款,学会灵活配置

       陈先生家已经买完了房子,也没有房贷的压力,除了留出一部分家庭备用金和储备孩子教育金外,剩余的资产,众金在线理财师建议最好选择中长期的投资品种,锁定收益。另外建议采取多元化投资策略,起到分散风险的作用,国债、银行理财、固定收益类理财产品,这些都是比较不错的选择,适合家庭进行稳健理财。

       同时,陈先生和妻子是家庭的顶梁柱,也是家庭的收入来源,所以两人的保障方面除了公司缴纳基础社保外,还应当进一步加强。理财师建议陈先生和妻子各自再配置一份商业保险,比如重大疾病险和意外险等,来补充社保的不足,但是家庭的总保费最好别超过家庭年收入的10%为好。

       不同的家庭条件,不同的收入水平,以及理财的目标不同,理财方式也是不尽相同的。不管基础条件如何,合理做好规划和配置,才能让自己在生活中更加游刃有余,让家人生活更加富足!

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