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识别P2P平台自融,避开90%的坑!

日期:【2017-10-17】


说到平台自融,相信很多P2P网贷投资者并不陌生。虽然国家已经明令禁止平台自融,但“ 某平台涉嫌自融 ”的消息经常见诸报端。就是这种屡禁不止的造假模式,让无数投资者踩雷,更令不少投资人担心的是,目前仍有不少正常运营的平台还在暗地里玩着自融游戏。


那究竟什么是自融?

所谓自融,顾名思义就是自己给自己融资。简单地说,就是平台实际控制人或关联人通过P2P平台向社会公众募集资金,或用于自身企业的发展,或为自己所用投资其他社会项目,或供个人挥霍。


自融平台一般有哪些特征?

1、透明度较差。自融平台一般没有真实的借款业务,所以在借款标的信息描述上会语焉不详,公开的信息也较少,实地考察也较难查阅到核心资料。更有甚者,会形成统一的发标样式,每天固定时间发固定金额、期限和内容的标。

2、源源不断的标,待收金额无节制的攀升。自融平台注定会走上借新还旧的庞氏之路,所以与真实借贷业务可能出现的淡旺季不同的是,自融平台只有通过不断的发布借款标,持续推高待收金额,才能维持资金链的稳定。

3、高于市场正常的收益率。因为要快速的获取大额资金用于支持背后的实体企业,自融平台一般会给予较高的收益率,快速吸引投资者进入。但往往就是高昂的成本和之后激进型出借人的撤离,造成了诸多高息自融平台的覆灭。

4、过于注重门面。一些急于吸钱的平台,邀请出借人来考察时,非常讲排场,豪车接送,五星级大酒店吃住,邀请当地电视台报道、邀请网贷名人考察等,这些平台都是利用出借人一些心理上的弱点大做文章。

5、团队没有明确的分工。自融平台的管理上通常都不是特别规范,更甚者管理团队连基本的金融知识和素养都没有。一些自融平台没有借贷业务员,分工不明确,老板即是业务员,既是运营,又是风控,内部管理极为混乱。

通过以上几个特征,可以初步判断出平台是否存在自融嫌疑,凡事也都有例外,不存在这些特征也并不意味着就是绝对的安全。当然,避开自融平台只是保护投资安全的一个方面,投资人在投资时应该清醒的判断投资项目的可靠性,避免盲目相信所谓的背景。同时投资人也要克服错误的投资心理,包括贪婪和侥幸。一个理智的投资者,才能在投资路上越走越顺!

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